Мировая финансовая индустрия активно трансформируется под влиянием искусственного интеллекта. Джейн Фрейзер из Citigroup (Citi) выделила два ключевых направления развития ИИ в этой сфере: эффективное применение технологии в бизнес‑моделях для роста доходов и обеспечение безопасности финансовой экосистемы.
Citi рассматривает ИИ как инструмент для повышения эффективности работы банков, улучшения продуктов и обслуживания клиентов. В марте 2026 года компания повысила прогноз глобальных капитальных затрат и доходов в области ИИ на 2026–2030 годы — с 88 трлн долларов США до 88,9 трлн долларов США. В Citi прогнозируют быстрое развитие инструментов ИИ, появление новых корпоративных приложений, рост популярности интеллектуальных систем и автоматизированных рабочих процессов.
Джейн Фрейзер также отметила, что развитие ИИ приведёт к перемещению рабочих мест и созданию новых должностей. В рамках оптимизации структуры и сокращения расходов Citigroup уже сократила 3500 технических сотрудников в Шанхае и Даляне.
Тенденции развития ИИ в финансовом секторе подтверждает и McKinsey & Co. По мнению компании, в корпоративном финансовом бизнесе ИИ эффективно помогает собирать данные о клиентах и создавать сложные продукты. В розничных финансах и private banking ожидается появление «агентских ИИ‑консультантов», которые будут понимать потребности клиентов и предоставлять им финансовые услуги.
Регуляторные органы серьёзно относятся к рискам, связанным с применением ИИ в финансах. Шелдон Миллс из FCA предупредил, что регулятор ведёт «гонку вооружений» в борьбе с ИИ — ведь миллионы потребителей уже используют технологию для принятия личных финансовых решений. Миллс призвал проанализировать, как крупномасштабные языковые модели (ChatGPT, Claude, Gemini) применяются при принятии финансовых решений, и оценить их эффективность для включения в нормативные правила.
По данным опроса Управления по финансовому надзору, до пятой части взрослых британцев готовы использовать ИИ для принятия финансовых решений (например, в вопросах сбережений и займов). Однако такие модели сейчас свободны от финансового надзора, а у потребителей нет механизма компенсации в случае ошибок или убытков. Шелдон Миллс указал на ряд рисков: предвзятость, непрозрачное ценообразование, манипулирование. При этом он отметил и положительный потенциал ИИ — возможность «демократизировать финансы»: услуги, ранее доступные лишь богатым (с активами до 10 млн фунтов стерлингов), могут стать доступны людям с годовым доходом 20 000 фунтов стерлингов.
Шелдон Миллс предложил ряд мер:
* в ближайшие 3–6 месяцев провести срочную проверку, чтобы оценить риски от использования нерегулируемых компаний, предоставляющих финансовые услуги, и ущерб от личного использования AI financial management;
* объединить представителей государственного и частного секторов для разработки бесплатного «сервиса финансовой компетентности с использованием искусственного интеллекта». Он должен предоставлять общественности прозрачную информацию и рекомендации по финансовым решениям.
Один из ключевых юридических вопросов в сфере ИИ — распределение ответственности. Компании, которые предоставляют финансовые услуги, тестируют ИИ‑агентов для выполнения финансовых транзакций. Шелдон Миллс подчеркнул: бизнес‑менеджеры несут основную ответственность за поведение моделей ИИ, даже если те работают автономно.
В отчёте Шелдона Миллса содержится рекомендация усилить полномочия Управления по финансовому надзору в рамках механизма «критически важных третьих сторон» для надзора за поставщиками технологий в финансовой отрасли (Anthropic, OpenAI, Amazon, Google, Microsoft). От этих компаний требуют ежегодно проводить самооценку и ситуационные тесты, чтобы оценить устойчивость в условиях серьёзных перебоев в обслуживании.
Кроме того, Управление по финансовому надзору подписало 12‑недельный контракт с Palantir — компания должна проверить, можно ли использовать ИИ в борьбе с финансовыми преступлениями. Это решение вызвало критику со стороны британских парламентариев и политиков: они опасаются, что правительство США получит доступ к чувствительной финансовой информации в Великобритании.
Таким образом, сфера применения ИИ в финансовой индустрии перешла от соревнования за эффективность к многоплановому соревнованию. Оно включает рост доходов, предотвращение мошенничества, уточнение границ регулирования и установление юридической ответственности.
Подписаться в Макс
